ایده پول ساز شماره 5 - نرم‌افزار مدیریت اقساط و وام‌ها

تصویر بالا لوگوی پیشنهادی می باشد (متن حذف گردد)

بازار هدف:

• افراد حقیقی که اقساط شخصی مانند وام، خرید کالا، خودرو و ... دارند.

• کسب‌وکارهای کوچک که فروش اقساطی انجام می‌دهند و نیاز به مدیریت اقساط مشتریان دارند.

• شرکت‌هایی که خدمات فروش اقساطی ارائه می‌کنند و نیاز به سیستم منظم پیگیری اقساط دارند.

امکانات نرم‌افزار (نسخه اولیه - MVP)

امکانات شخصی:

• تعریف و مدیریت وام‌ها و اقساط مختلف

• ثبت تاریخ شروع و پایان اقساط

• نمایش خلاصه وضعیت اقساط: پرداخت‌شده، مانده، دیرکرد

• یادآوری زمان پرداخت از طریق نوتیفیکیشن، پیامک و ایمیل

• محاسبه خودکار سود و جریمه دیرکرد

• ارائه گزارش ماهانه پرداخت‌ها

امکانات کسب‌وکاری:

• تعریف و مدیریت مشتریان و سوابق پرداخت آن‌ها

• ثبت و مدیریت قراردادهای فروش اقساطی

• گزارش‌های حسابداری و پیگیری بدهی‌های معوقه

• ارائه خروجی گزارش‌های مدیریتی

تکنولوژی پیشنهادی

بک‌اند:

• زبان برنامه‌نویسی: C#

• فریم‌ورک: ASP.NET Core (دوره جامع برنامه نویسی وب)

• پایگاه داده: SQL Server یا PostgreSQL

فرانت‌اند:

• برای اپ وب: React همراه با Bootstrap یا ASP.NET Core MVC 

• آینده امکان اضافه کردن اپ موبایل با PWA (دوره جامع برنامه نویسی وب)

سرویس نوتیفیکیشن:

• پیامک از طریق سرویس‌هایی مانند ملی پیامک یا ippanel

• نوتیفیکیشن اپلیکیشن از طریق Firebase

طراحی رابط کاربری (UI):

• داشبورد خلاصه اقساط

• تقویم زمان‌بندی پرداخت‌ها

• سیستم اعلان و یادآوری

• فرم‌های ساده و کاربرپسند برای ثبت و مدیریت اقساط و وام‌ها

مدل درآمدی:

• نسخه رایگان با امکانات پایه برای کاربران شخصی

• نسخه اشتراکی برای کسب‌وکارها با امکانات پیشرفته

• درآمد از فروش بسته‌های پیامکی

• امکان سفارشی‌سازی برای شرکت‌های بزرگ و سازمانی

مسیر توسعه:

1. طراحی و پیاده‌سازی نسخه اولیه برای کاربران شخصی

2. افزودن امکانات مدیریت کسب‌وکاری در مرحله دوم

3. توسعه نسخه وب با ASP.NET Core

4. اتصال به درگاه پرداخت برای تسویه آنلاین

5. انتشار و ارائه به بازار همراه با تبلیغات هدفمند

استراتژی بازاریابی:

• تبلیغات در شبکه‌های اجتماعی به ویژه اینستاگرام با هدف‌گذاری روی افرادی که دارای اقساط متعدد هستند

• همکاری با فروشگاه‌های فروش اقساطی برای معرفی نرم‌افزار به مشتریان آن‌ها

• تولید محتوای آموزشی در حوزه مدیریت مالی شخصی و اقساط

• ارائه نسخه رایگان با قابلیت ارتقاء به نسخه پیشرفته

چک‌لیست اجرایی:

• تحقیق بازار و نیازسنجی

• طراحی رابط کاربری و تجربه کاربری

• طراحی پایگاه داده و معماری سیستم

• پیاده‌سازی نسخه اولیه

• توسعه سیستم نوتیفیکیشن

• آماده‌سازی نسخه وب و ارائه اولیه

• جذب کاربران و دریافت بازخورد جهت بهبود

در ادامه یک مدل اولیه دیتابیس (ERD مفهومی) برای نرم‌افزار مدیریت اقساط و وام طراحی می کنم.

این مدل طوری طراحی شده که هم کاربران شخصی و هم کسب‌وکارها بتونن ازش استفاده کنند.

جداول اصلی دیتابیس:

1. جدول Users (کاربران)

2. جدول Loans (وام‌ها / اقساط)

3. جدول Installments (اقساط)

4. جدول Notifications (یادآورها)

5. جدول Customers (برای حالت کسب‌وکاری)

6. جدول BusinessLoans (وام‌های مشتریان کسب‌وکار)

7. جدول BusinessInstallments (اقساط مشتریان کسب‌وکار)

خلاصه ارتباط جداول:

• هر کاربر می‌تواند چند وام داشته باشد.

• هر وام می‌تواند چند قسط داشته باشد.

• هر کاربر می‌تواند نوتیفیکیشن‌های مختلف دریافت کند.

• هر کسب‌وکار می‌تواند مشتریان مختلف داشته باشد.

• هر مشتری می‌تواند چند وام داشته باشد.

• هر وام مشتری می‌تواند چند قسط داشته باشد.

تصویر ERD:

اسکریپت کامل دیتابیس:

-- جدول کاربران
CREATE TABLE Users (
    UserId INT PRIMARY KEY IDENTITY(1,1),
    FullName NVARCHAR(100) NOT NULL,
    Mobile NVARCHAR(15) NOT NULL,
    Email NVARCHAR(100) NULL,
    PasswordHash NVARCHAR(255) NOT NULL,
    UserType TINYINT NOT NULL, -- 0: شخصی - 1: کسب‌وکار
    CreatedAt DATETIME NOT NULL DEFAULT GETDATE()
);

-- جدول وام‌ها
CREATE TABLE Loans (
    LoanId INT PRIMARY KEY IDENTITY(1,1),
    UserId INT NOT NULL,
    LoanTitle NVARCHAR(100) NOT NULL,
    TotalAmount DECIMAL(18,2) NOT NULL,
    InstallmentCount INT NOT NULL,
    InstallmentAmount DECIMAL(18,2) NOT NULL,
    StartDate DATE NOT NULL,
    InterestRate DECIMAL(5,2) NULL,
    PenaltyRate DECIMAL(5,2) NULL,
    Notes NVARCHAR(500) NULL,
    CONSTRAINT FK_Loans_Users FOREIGN KEY (UserId) REFERENCES Users(UserId)
);

-- جدول اقساط
CREATE TABLE Installments (
    InstallmentId INT PRIMARY KEY IDENTITY(1,1),
    LoanId INT NOT NULL,
    DueDate DATE NOT NULL,
    Amount DECIMAL(18,2) NOT NULL,
    Paid BIT NOT NULL DEFAULT 0,
    PaidDate DATE NULL,
    PenaltyAmount DECIMAL(18,2) NULL,
    CONSTRAINT FK_Installments_Loans FOREIGN KEY (LoanId) REFERENCES Loans(LoanId)
);

-- جدول نوتیفیکیشن‌ها
CREATE TABLE Notifications (
    NotificationId INT PRIMARY KEY IDENTITY(1,1),
    UserId INT NOT NULL,
    Message NVARCHAR(500) NOT NULL,
    SendDate DATETIME NOT NULL DEFAULT GETDATE(),
    IsSent BIT NOT NULL DEFAULT 0,
    CONSTRAINT FK_Notifications_Users FOREIGN KEY (UserId) REFERENCES Users(UserId)
);

-- جدول مشتریان برای کسب‌وکارها
CREATE TABLE Customers (
    CustomerId INT PRIMARY KEY IDENTITY(1,1),
    UserId INT NOT NULL,
    FullName NVARCHAR(100) NOT NULL,
    Mobile NVARCHAR(15) NOT NULL,
    Email NVARCHAR(100) NULL,
    CONSTRAINT FK_Customers_Users FOREIGN KEY (UserId) REFERENCES Users(UserId)
);

-- جدول وام‌های مشتریان کسب‌وکار
CREATE TABLE BusinessLoans (
    BusinessLoanId INT PRIMARY KEY IDENTITY(1,1),
    CustomerId INT NOT NULL,
    LoanTitle NVARCHAR(100) NOT NULL,
    TotalAmount DECIMAL(18,2) NOT NULL,
    InstallmentCount INT NOT NULL,
    InstallmentAmount DECIMAL(18,2) NOT NULL,
    StartDate DATE NOT NULL,
    InterestRate DECIMAL(5,2) NULL,
    PenaltyRate DECIMAL(5,2) NULL,
    CONSTRAINT FK_BusinessLoans_Customers FOREIGN KEY (CustomerId) REFERENCES Customers(CustomerId)
);

-- جدول اقساط مشتریان کسب‌وکار
CREATE TABLE BusinessInstallments (
    BusinessInstallmentId INT PRIMARY KEY IDENTITY(1,1),
    BusinessLoanId INT NOT NULL,
    DueDate DATE NOT NULL,
    Amount DECIMAL(18,2) NOT NULL,
    Paid BIT NOT NULL DEFAULT 0,
    PaidDate DATE NULL,
    PenaltyAmount DECIMAL(18,2) NULL,
    CONSTRAINT FK_BusinessInstallments_BusinessLoans FOREIGN KEY (BusinessLoanId) REFERENCES BusinessLoans(BusinessLoanId)
);

در بخش های پیاده سازی سیستم هر جایی سوالی داشتید از یکی از راههای ارتباطی زیر پاسخگو خواهم بود.